Vay tín chấp là gì? Có nên vay tín chấp không?

729 lượt xem

viết bởi:

ngày: 13/01/2022

Vay tín chấp là hình thức vay vốn mang đến nhiều lợi ích giúp người vay giải quyết các vấn đề chi tiêu của mình. Vậy vay tín chấp là gì? Có những ưu – nhược điểm gì nổi bật? Có nên vay theo phương pháp này hay không?

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn mà người đi vay không cần tài thế chấp tài sản. Những tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay sẽ dựa vào uy tín và mức thu nhập của người vay.

Các yếu tố được những tổ chức tín dụng thẩm định cho khách hàng khi cho vay tín chấp đó là:

  • Uy tín của khách hàng

  • Lịch sử tín dụng

  • Nguồn thu nhập hàng tháng bao nhiêu, đến từ đâu

  • Uy tín của người vay ở nơi làm việc

Dựa vào các yếu tố trên mà ngân hàng hay các tổ chức tín dụng sẽ đưa ra quyết định có cho khách hàng có được vay hay không, số tiền và thời gian vay vốn cụ thể.

Mục đích sử dụng của vay tín chấp chủ yếu là tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, trang trí lại nhà cửa, làm đám cưới, đi du lịch, chữa bệnh….

Vay tín chấp là gì? Có nên vay tín chấp không?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn mà người đi vay không cần tài thế chấp tài sản

Đặc điểm của vay tín chấp

  • Hạn mức vay: Từ 10 – 500 triệu VNĐ

  • Một số ngân hàng: Như SHB hay LienVietPostBank cho vay với hạn mức từ 900 – 1 tỷ VNĐ.

  • Thời hạn vay: 12 – 60 tháng

  • Không cần thế chấp tài sản

  • THời gian xét duyệt hồ sơ nhanh (từ 8h – 3 ngày làm việc).

Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

Banker.com.vn nhận thấy rằng vay tín chấp có khá nhiều đặc điểm nổi bật. Ở một số trường hợp khách hàng muốn vay khoản tiền lớn và muốn giảm chi phí vốn vay thì lúc này vay thế chấp lại chiếm lợi thế hơn. Do vậy bạn cần phân biệt được vay tín chấp và vay thế chấp để sử dụng cho phù hợp.

Vay tín chấp là gì? Có nên vay tín chấp không?

Sự khác nhau giữa vay tín chấp và vay thế chấp

Các tổ chức cho vay tín chấp

Ngân hàng và tổ chức tài chính là hai đơn vị cho vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay. Trong đó, ngân hàng sẽ có lãi suất thấp hơn nhưng điều kiện khắt khe hơn.

Những ngân hàng cho vay tín chấp: Vietcombank, BIDV, Vietinbank, ACB, OCB, TPBank, LienVietPostBank, SHB, Sacombank, ngân hàng Quân Đội, HSBC, Hong Leong Bank, Shinhan Bank…

Các công ty tài chính cho vay tín chấp đó là: FE Credit, Home Credit, Easy Credit, Mirea Asset, Shinhan Finance…

Các hình thức cho vay tín chấp

Vay tín chấp – Một trong những hình thức tín dụng đa dạng với đủ các hình thức.

Về điều kiện xét duyệt khoản vay, vay tín chấp bao gồm những hình thức dưới đây:

  • Vay tín chấp theo lương

  • Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu

  • Vay tín chấp theo cavet xe

  • Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm

  • Vay tín chấp theo sim

  • Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước

Xét về hình thức cấp vốn thì vay tín chấp gồm có:

  • Vay tín chấp trả góp

  • Vay thấu chi tín chấp

  • Cấp thẻ tín dụng

Ưu – nhược điểm của vay tín chấp

Ưu điểm:

  • Không phải thế chấp tài sản.

  • Thủ tục, hồ sơn đơn giản, nhanh chóng

  • Thời hạn giải ngân nhanh

Nhược điểm:

  • Lãi suất cao: 14%/năm hoặc cao hơn nếu vay tại công ty tài chính.

  • Bị phạt nếu trả chậm ngay ngày đầu tiên

Vay tín chấp là gì? Có nên vay tín chấp không?

Vay tín chấp với thủ tục, hồ sơn đơn giản, nhanh chóng

Lãi suất và cách tính lãi suất của vay tín chấp

Lãi suất của vay tín chấp

Giữa ngân hàng và công ty tài chính có mức lãi suất vay tín chấp có sự chênh lệch. Thông thường ở ngân hàng sẽ thấp hơn, nhưng điều kiện ở các công ty tài chính thường đơn giản hơn.

Lãi suất tại ngân hàng: Từ 1 – 2%/tháng

Lãi suất ở các công ty tài chính:  Từ 1.75% – 3.27%/tháng.

Cách tính lãi suất của vay tín chấp

Tính lãi suất trên dư nợ ban đầu: Cách tính này dựa vào số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Do đó, số lãi phải trả hàng tháng luôn bằng nhau.

Tính lãi suất trên dư nợ giảm: Cách tính lãi suất này dựa trên số tiền còn nợ thực tế của người vay. Với phương pháp này số tiền lãi sẽ được giảm dần theo thời gian.

Điều kiện và thủ tục vay tín chấp

Điều kiện vay tín chấp

  • Khách hàng vay nằm trong độ tuổi từ 22 – 60

  • Có hộ khẩu thường trú cùng nơi với đơn vị cho vay đang hoạt động.

  • CCCD/CMND/hộ chiếu còn thời hạn.

  • Nguồn thu nhập ổn định

Hồ sơ cho vay tín chấp

Hồ sơ pháp lý:

  • CMND/CCCD/hộ chiếu (bản sao)

  • Hộ khẩu (bản sao)

  • Bản sao đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận đang còn độc thân

Hồ sơ chứng minh thu nhập:

  • Hợp đồng lao động

  • Sao kê bảng lương (3 tháng gần nhất)

Những khoản phí cần lưu ý khi vay tín chấp

Khi khách hàng vay tiền từ những tổ chức cho vay không chỉ trả lãi mà còn có một số khoản phí ràng buộc. Điều đó nâng cao trách nhiệm của bạn trong việc trả nợ, đó là:

  • Phí trả nợ trước hạn

  • Phí phạt chậm trả

  • Lãi suất chậm trả

Giải đáp thắc mắc có nên vay tín chấp không?

Đối với những khách hàng đang cần nguồn vốn nhanh và không có tài sản đảm bảo thì vay tín chấp là sự lựa chọn tốt nhất hiện nay. Tuy nhiên bạn nên chọn địa điểm vay uy tín, lãi suất vừa phải cũng như các thông tin rõ ràng, minh bạch.

Ngân hàng được xem là địa điểm vay tín chấp khá uy tín. Tuy nhiên nếu không đủ điều kiện để vay ở đây thì bạn có thể vay tại công ty tài chính. Lưu ý là khi vay tại công ty tài chính phải tìm hiểu rõ ràng mọi quy định liên quan đến khoản vay để tránh gặp rắc rối về sau nhé.

Vay tín chấp là gì? Có nên vay tín chấp không?

Ngân hàng được xem là địa điểm vay tín chấp khá uy tín.

Một số lưu ý quan trọng khi vay tín chấp

Một trong những bí quyết để bạn chọn cho mình địa điểm vay vốn cũng như số tiền phù hợp đó chính là tìm hiểu kỹ lưỡng và hiểu rõ hơn về khoản vay. Trong quá trình vay tiền online chỉ cần CMND bạn cần chú ý một số vấn đề dưới đây:

  • Nên tham khảo lãi suất ở nhiều nơi để từ đó chọn được nơi có chi phí hợp lý nhất.

  • Cần phải tính toán khả năng trả nợ trước khi vay. Điều đó sẽ giúp bạn trả nợ đúng hạn, không bị phát sinh thêm chi phí trả chậm.

  • Nếu tất toán trước hạn sẽ bị tính phí phạt, thường dao động từ 3 – 5%.

  • Khi có nhu cầu vay số tiền lớn nên vay thế chấp sẽ hợp lý hơn.

Kết luận

Thông tin bài viết trên đã giúp các bạn hiểu vay tín chấp là gì cũng như những vấn đề có liên quan đến hình thức này. Vậy nên khi có nhu cầu vay tiền bạn cần phải cân nhắc thật kỹ, đưa ra quyết định phù hợp với mong muốn cũng như điều kiện của mình.

Bài viết liên quan